Comment financer votre nouvelle entreprise ?

Comment réunir le capital de départ pour votre start-up ? Pourrez-vous compter sur un soutien des autorités ?

Mise à jour - 18 décembre 2023

En tant qu'entrepreneur·e débutant·e, une de vos priorités est de réunir le capital de départ nécessaire pour que votre projet soit viable. En ayant une vue complète sur les différentes sources possibles, vous pourrez vous lancer sans tarder ! Le capital de départ est souvent constitué de fonds internes et externes. Nous avons dressé pour vous une liste des différentes possibilités de financement ainsi que des subventions accordées par les pouvoirs publics.

Réunir votre capital de départ Découvrez les différentes possibilités de financement pour constituer le capital de départ de votre entreprise

Il est judicieux d'évaluer les différentes sources de financement possibles avant de se lancer. Nous avons analysé ci-après cinq options courantes (capital propre, crédit professionnel, crowdfunding, prêt bancaire pour les indépendants et aide publique). Enfin, nous avons abordé en détail les différentes possibilités de subsides des pouvoirs publics.

Financer votre projet sur fonds propres

Le moyen le plus simple de lever des fonds est de puiser dans votre épargne. Quantité d’entrepreneur·e·s financent personnellement leur projet (en partie). Ce faisant, vous préservez votre indépendance et ne devrez effectuer aucun remboursement. Ce qui améliore le potentiel bénéficiaire de votre entreprise.

Toutefois, il n'est pas judicieux d’investir toutes vos économies dans votre nouvelle activité. Nous vous recommandons de cibler une fourchette entre 20% et 40% de fonds propres. De cette façon, vous limitez l’impact sur vos finances personnelles tout en démontrant aux investisseurs potentiels que vous êtes pleinement engagé·e dans votre projet.

Familles et amis pour compléter votre capital de départ

Dans le jargon entrepreneurial, il est question des 3F (Family, Friends and Fool). Maint·e·s entrepreneur·e·s se tournent vers des membres de leur famille ou des ami·e·s de longue date pour lancer leur projet. Une aide qui peut prendre la forme d’un don renforçant directement les moyens de l’entreprise ou d’un prêt. Le cas échéant, il s’agit alors d’un crédit professionnel qui peut être assorti d'avantages fiscaux dépendant de la Région concernée. Voici les différentes variantes :

le prêt win-win en Flandre ;
le prêt proxi à Bruxelles ;
le prêt « coup de pouce » en Wallonie.

Sollicitez le grand public pour une partie de votre capital

Grâce au crowdfunding, vous pouvez solliciter le grand public pour réunir votre capital de départ. Il existe quatre types de financement participatif.

Les dons (donation crowdfunding) : le public vous donne de l'argent par conviction et n'attend rien en retour.
Les récompenses (reward crowdfunding) : vous offrez aux personnes contribuant au financement une récompense non financière. Il peut s'agir d'un produit ou d'un service.
Les prêts (crowdlending) : vous devez rembourser le montant investi par le public à terme et verser des intérêts.
Les investissements en capital (equity crowdfunding) : dans ce scénario, votre start-up accueille de nouveaux actionnaires.

Vous vous adressez à votre banque

Avec un prêt bancaire pour indépendants, vous obtenez un crédit professionnel*. Des fonds propres suffisants, des actifs à financer et un bon business plan sont nécessaires pour solliciter un financement bancaire. Si les taux d'intérêt ont quelque peu augmenté ces derniers temps, ils demeurent assez intéressants pour votre entreprise. En effet, les intérêts et les frais de dossier d'un prêt bancaire sont entièrement déductibles fiscalement.

Prenez rendez-vous avec un·e de nos spécialistes.

Subsides : quelle aide des pouvoirs publics ?

Pour une nouvelle entreprise comme la vôtre, il existe de nombreuses possibilités d’obtenir une subvention pour compléter le capital de départ. La demande d’une telle aide prend généralement beaucoup de temps, mais cela peut faire la différence au moment de lancer votre projet.

Aides publiques : le guide des subsides Tant les autorités belges qu’européennes peuvent vous aider

Guide des subsides

Que vous lanciez votre entreprise en Flandre, à Bruxelles ou en Wallonie, les trois Régions ont prévu des mécanismes d’aide propres pour les entrepreneur·e·s.

En Flandre, vous retrouverez toutes les informations nécessaires sur le site de l’Agence flamande pour l'innovation et l'entrepreneuriat (Vlaio.be). Toutes les possibilités d’aides sont expliquées clairement et le site reprend aussi de nombreux liens utiles.

Pour la Région de Bruxelles-Capitale, rendez-vous sur le site 1819.brussels. Outre un aperçu des aides, le site donne également des conseils sur les démarches à entreprendre avant de demander une subvention. Surfez également sur le site d’Innoviris qui rassemble toutes les informations en matière d’aides aux entreprises innovantes à Bruxelles.

En Région wallonne, Midas est le site de référence pour les subventions, les financements et les aides publiques aux entreprises et aux entrepreneur·e·s.

Enfin, l'Union européenne a créé de nombreux fonds pour soutenir les projets européens ambitieux. Les modalités de demande de financement dépendent du pays dans lequel votre entreprise est établie. La liste des intermédiaires pour la Belgique est mise à jour régulièrement.

Vous cherchez quelqu'un pour vous aider à y voir plus clair ? N'hésitez pas à contacter un·e conseiller·ère BNP Paribas Fortis pour de plus amples informations.

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