Les conseils de notre experte pour votre pension

Pension, invalidité et décès

« Nous vous proposons diverses solutions répondant à trois problématiques : la constitution d’une pension de manière fiscalement avantageuse, le maintien de votre niveau de vie en cas d’incapacité de travail et la protection de votre famille et de votre entreprise si vous veniez à décéder. Bien sûr, vous pourriez traiter ces questions séparément. Mais vous avez tout intérêt à coupler nos solutions, car elles sont liées. Vous en retirerez le plus grand avantage, notamment sur le plan fiscal. En tant qu’experte, je vous aide à faire les bons choix, correspondant le mieux à votre situation et à vos envies. »

Des solutions sur mesure

« En matière de pension et de garantie décès ou invalidité, il est essentiel de choisir la solution qui convient le mieux à votre situation précise. Car les règles fiscales varient selon que vous soyez indépendant·e en personne physique ou en société, ou selon votre secteur, notamment si vous travaillez dans le domaine médical. Vos besoins changent tout au long de votre carrière. Votre situation familiale évolue. Vous avez votre propre sensibilité au risque et avez peut-être un projet immobilier en tête. En tant qu’experte, je revois la situation de mes clients et clientes chaque année, pour que la solution dont ils bénéficient soit toujours parfaitement adaptée à leurs spécificités. »

Plus qu’une assurance

« Vous ne devrez pas attendre des années avant de profiter de votre assurance épargne-pension. En réalité, vous pouvez en bénéficier immédiatement, grâce aux avantages fiscaux auxquels vous avez droit selon votre statut. Mais les possibilités ne s’arrêtent pas là : sous certaines conditions, vous pouvez utiliser le capital d’une assurance épargne-pension pour effectuer un investissement immobilier. Cela peut se faire sous la forme d’une avance prise sur le capital constitué ou d’un prêt que vous rembourserez à terme avec votre capital pension. C’est une façon efficace de faire sortir de l’argent de votre société et d’en profiter dès aujourd’hui. »

De quoi avez-vous besoin ?

« Il est important de choisir la bonne solution pour la bonne situation. En tant qu’experte, je passerai en revue une série de critères : êtes-vous marié·e, cohabitant·e légal·e ou célibataire ? Avez-vous des enfants ? Quel âge ont-ils ? Êtes-vous indépendant·e en personne physique ou en société ? À quel stade de développement se trouve votre activité ? Ensemble, nous aborderons également la question de la transmission de votre patrimoine, de la rente à laquelle vous auriez droit en cas d’incapacité de travail et d’une éventuelle rente qui permettrait à votre activité de continuer temporairement malgré votre absence. »

Quelle est la prime optimale ?

« Comment déterminer le montant de la prime que vous allez payer ? La réponse est liée à vos moyens, bien sûr, mais aussi à la fiscalité. Et chacune de nos solutions a ses spécificités en la matière. Nous vous indiquerons un plafond pour votre prime, sur la base des informations dont nous disposerons. Votre comptable en tiendra compte, ainsi que de vos bénéfices, pour vous suggérer le montant à payer. Ensemble, nous réévaluerons chaque année le montant de votre prime et vous préviendrons si vous pouvez faire mieux ou si vous pouvez gagner de l’argent en optimisant la solution choisie. »

Quelle solution choisir ?

« L’offre de solutions d’assurance pension du 2e pilier est devenue complexe : PCLI, EIP, CPTI, contrat Inami, solutions de la branche 21 avec capital protégé, ou de la branche 23 à plus haut rendement potentiel, etc. Mon rôle, en tant qu’experte, est de vous présenter les avantages et inconvénients de chacune de ces solutions. De la même manière, il existe de nombreuses garanties qui vous protégeront, vous, votre famille et votre entreprise, des conséquences financières d’une incapacité de travail ou d’un décès. Ma mission est de vous aider à y voir clair pour que vous puissiez prendre votre décision en connaissance de cause. »

Vérifiez toutes les possibilités

« Mon premier conseil ? Couplez vos différentes assurances : vous y gagnerez probablement de l’argent. Vous pourriez parfaitement souscrire une assurance pension et des garanties invalidité ou décès séparément. Mais cela présente peu d’intérêt. Vérifiez bien toutes les possibilités et les conséquences fiscales de vos choix. Bien sûr, je vous accompagnerai dans votre réflexion et vous aiderai à faire le tour de la question. »

Commencez tôt

« Mon deuxième conseil est de commencer à épargner le plus tôt possible. Vous y gagnerez sur plusieurs tableaux. Votre capital pension est à terme plus élevé, bien sûr, mais vous bénéficiez immédiatement d’un bel avantage fiscal et pouvez profiter au maximum d’éventuelles opportunités immobilières. En outre, en matière d’assurance décès ou invalidité, plus vous êtes jeune, moins le montant de la prime est élevée. Votre pension a beau vous sembler éloignée, les avantages, eux, se font sentir immédiatement. »

Demandez les conseils d’un expert

« Et si vous ne deviez retenir qu’un seul de mes conseils, ce serait celui-ci : faites-vous accompagner ! Parlez-en à votre conseiller ou conseillère. Il nous mettra en contact et répondra à vos premières questions. En tant qu’experte, il m’arrive souvent de me rendre chez le client ou la cliente en compagnie du conseiller, de l’accueillir en agence ou de discuter à distance, via appel vidéo. Votre conseiller ou conseillère connait votre entreprise, vos projets et votre historique. Ensemble, nous trouverons la meilleure solution. Et nous nous assurerons que vos assurances pension, invalidité et décès restent fiscalement optimales, année après année. »