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Protéger sa famille en cas de décès

Quelles seraient les conséquences financières pour vos proches si vous veniez à disparaître ? Comment maintenir leur niveau de vie ? Découvrez la façon dont vous pouvez protéger l’avenir de ceux et celles qui vous sont chers, ainsi que plusieurs exemples concrets.

Mise à jour - 30 janvier 2024

Votre priorité est de vous assurer que votre famille ne manque de rien, aujourd’hui et demain. Vous veillez à ce que vos enfants puissent poursuivre des études, vous pensez aux prochaines vacances, comme de nombreux Belges, vous épargnez peut-être en vue de futurs projets... Mais qu’arriverait-il si l’impensable se produisait ? Qu’engendrerait votre disparition ou celle de votre partenaire ? Outre le choc émotionnel, vos proches pourraient connaître des difficultés financières. Voyons ensemble comment une assurance décès peut les atténuer.

Soutenir vos proches Ne sous-estimez pas les conséquences financières d’un décès pour vos proches

Une prise de conscience

Lorsque l’on achète une voiture, il est naturel de souscrire une assurance auto. Quand on achète ou loue une habitation, souscrire une assurance incendie est évident. Comme choisir une assurance solde restant dû au moment de contracter un prêt hypothécaire.

Protéger ses proches sur le plan financier devrait être tout aussi essentiel. D’autant plus que la famille semble être la principale préoccupation de chacun et chacune. Pourtant, le plus souvent, on ne pense pas à protéger ses proches en cas de décès.

Est-ce que cela signifie que pour les Belges assurer sa voiture est plus important que protéger sa propre famille ? Bien sûr que non. Seulement, la plupart d’entre nous ne s’imaginent pas décéder en étant encore jeunes parents ou dans la fleur de l’âge, ou ne veulent pas y penser.

Une étude de l’assureur AG, réalisée en juillet 2020, révèle un réel paradoxe : 85% des personnes interrogées pensent qu’il est important de protéger son partenaire et/ou ses enfants, 60% affirment avoir une idée précise de l’impact financier d’un décès, mais seules 22% estiment qu’un décès aura un impact négatif sur leur style de vie.

La perte d’un revenu essentiel pour faire face aux dépenses

Si vous ou votre partenaire veniez à décéder, votre famille pourrait-elle faire face financièrement malgré la perte d’un revenu ?

Voyons dans les grandes lignes la charge financière que doivent supporter la plupart des familles :

les dépenses récurrentes (courses alimentaires et vestimentaires, factures d’eau, de gaz, d’électricité, médias, entretien de la voiture, assurances...) ;
les frais scolaires/universitaires (frais d’inscription, loyer du kot, nourriture, sorties...) et extra-scolaires (activités sportives, cours de musique...) ;
les remboursements de prêt hypothécaire, crédit auto, etc. ;
le financement de projets de rénovation ou autre.

On estime que lorsque l’un des deux revenus professionnels du ménage disparaît, 75% des dépenses subsistent. Ce n’est pas rien, n’est-ce pas ?

La plupart du temps, le décès de l’un des partenaires signifie la perte d’un salaire qui comptait au quotidien. Et, très concrètement, un seul revenu ne permet pas toujours de maintenir le niveau de vie dont bénéficiait la famille.

L'assurance décès Une assurance décès peut s’avérer utile

Le principe d’une assurance décès est simple

Si vous décédez pendant la période que vous avez vous-même définie, la ou les personne·s que vous avez désignée·s comme bénéficiaire·s (un membre de votre famille, vos enfants, un ami proche, etc.) reçoi·ven·t le montant que vous avez choisi au préalable. En quelque sorte, vous restez présent·e pour soutenir vos proches même si vous n’êtes plus là.

La souscription de cette assurance est soumise à une acceptation médicale, qui peut, le cas échéant, conduire à des surprimes.

À quoi sert concrètement une assurance décès ?

Une assurance décès vise à protéger l’avenir de ceux et celles qui vous sont chers si vous veniez à disparaître. Frais de garde des tout-petits, coûts des études des plus grands, voiture pour le plus jeune qui apprend à conduire, vacances pour toute la famille… Elle contribue à préserver le niveau de vie de vos proches en aidant à couvrir les frais habituels ou exceptionnels.

Si vous héritez d’un bien immobilier, par exemple, cette assurance peut contribuer à payer les droits de succession. Vous ne serez donc pas contraint·e de vendre votre bien pour régler ce type de frais. Notez par ailleurs que vous pouvez être redevable de droits de succession sur le capital d’assurance décès qui vous est versé.

Et si vous avez un crédit hypothécaire ?

Il est généralement conseillé que chaque partenaire souscrive pour lui-même une assurance solde restant dû qui couvre 100% du crédit (au lieu de seulement 50% par exemple). Si l’un des deux partenaires décède, le prêt sera dès lors remboursé totalement. Ce qui évitera au partenaire survivant de devoir continuer à assumer le remboursement du crédit.

C’est un énorme soulagement de pouvoir bénéficier du remboursement du crédit hypothécaire. Mais ne vous y trompez pas : vivre avec un seul revenu est un combat quotidien pour de nombreuses familles monoparentales qui doivent faire face aux dépenses incontournables (charges, courses, études, gardes d’enfant, etc.).

Des exemples de la vie réelle Pourquoi Antoine et Nour, Marie, Medhi… ont-ils souscrit une assurance décès ?

Antoine et Nour, 2 enfants

Antoine et Nour viennent d’avoir leur deuxième enfant. À cette occasion, ils souhaitent protéger leur famille financièrement si l’un ou l’autre vient à décéder. D’autant plus qu’Antoine ne bénéficie pas d’une couverture en cas de décès via son employeur.

Ils ont donc choisi de souscrire, chacun, une assurance décès en décidant de faire durer l’assurance jusqu’au moment où ils prévoient que leurs enfants termineront leurs études.

Marie et sa fille Christine

Christine est en rhéto et envisage d’étudier le droit à Liège l’année suivante. En tant que mère célibataire, Marie souhaite que sa fille puisse poursuivre ses études, même s’il lui arrive le pire.

C'est pourquoi Marie a souscrit une assurance décès d'une durée de 6 ans pour couvrir les 5 années d’études ainsi qu’une année supplémentaire par sécurité.

Si Marie décède au début des études de sa fille, ce montant peut être utile pour payer l’ensemble du cursus universitaire. Et, en cas de décès à la fin des études de sa fille, mais avant le terme du contrat, le montant versé représentera un capital de départ lorsque Christine sera diplômée.

Mehdi et Gaëlle, mariés depuis 32 ans

Mehdi et Gaëlle exercent depuis longtemps une profession qui les passionne et qui exige beaucoup d’énergie. Leurs revenus sont confortables… mais si l’un des deux décède, le partenaire survivant parviendra-t-il à payer les droits de succession et à poursuivre une activité si prenante jusqu’à la pension ? Ou devra-t-il changer de travail qui peut s’avérer moins rémunérateur ?

Pour parer à toute éventualité, Mehdi et Gaëlle ont choisi de se protéger l’un l’autre en souscrivant une assurance décès jusqu’à l’âge de leur retraite.

Émile et ses 3 filles

Les filles d’Émile ont à présent pris leur envol. Mais cela n’empêche pas le père de famille d’avoir encore des projets pour elles. Aujourd’hui, l’objectif est clair : leur transmettre son patrimoine. Pour que sa maison à la campagne continue d’être le lieu où toute la famille peut se réunir... même après sa disparition.

Pour permettre à ses filles de payer les droits de succession, sans devoir vendre la maison, Émile a trouvé la solution qui lui convient : souscrire une assurance décès.

Pour protéger l’avenir de vos proches,

découvrez notre Assurance Temporaire Décès à Capital Constant

L’Assurance Temporaire Décès à Capital Constant (branche 21) est une assurance décès de droit belge d’AG distribuée par BNP Paribas Fortis. Cette assurance est souscrite pour une durée convenue et vise à assurer un capital jusqu’à 499.999 euros. Pour plus d’informations, consultez notre page web consacrée à l’Assurance Temporaire Décès à Capital Constant.

AG Insurance (en abrégé AG) SA – Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles - www.aginsurance.be - info@aginsurance.be - RPM Bruxelles – TVA BE 0404.494.849 - Entreprise d’assurance agréée sous le n° de code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

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