Un projet immobilier via un plan de pension

Avez-vous pensé à utiliser votre plan de pension pour financer vos projets immobiliers ? Que vous souhaitiez acheter, construire ou rénover, il existe différentes formules avantageuses, adaptées à différentes situations.

Mise à jour - 29 septembre 2023

Vous voulez acheter, construire ou rénover une maison ou un appartement ? Vous pouvez pour cela déjà tirer profit de votre plan de pension (PCLI, EIP, CPTI, contrat INAMI ou assurance de groupe). Il existe deux façons de l'utiliser : sous forme d'avance, ou comme garantie dans le cadre d'une mise en gage.

Deux formules Plusieurs possibilités s'offrent à vous

Demandez une avance

Vous utilisez une avance sur le capital pension déjà constitué pour financer votre bien immobilier. Le contrat de votre assurance pension se poursuit et vous continuez à épargner jusqu’à son terme. Plus tard, vous décidez si vous remboursez l’avance ou non dans votre plan de pension. Si vous ne la remboursez pas, son montant sera alors naturellement déduit de votre capital pension. Si vous vendez l'habitation, vous devrez dans tous les cas rembourser l'avance.

Vous pouvez bénéficier d’une avance avec paiement annuel des intérêts dans le cadre d’un contrat PLCI ou INAMI. Dans le cas d’un EIP de la branche 21, vous pouvez choisir une avance avec paiement annuel des intérêts ou une avance sans intérêts. Enfin, pour une CPTI, vous avez le choix entre une avance avec paiement des intérêts ou avec capitalisation des intérêts.

Utilisez votre plan de pension comme garantie

Si vous mettez votre plan de pension en gage, il servira de garantie pour l'emprunt. Si vous décédez avant l'échéance finale de l'emprunt, le capital-décès de votre plan de pension sera alors utilisé automatiquement pour rembourser l'emprunt. Tant une PCLI, qu'un EIP, une CPTI ou une assurance de groupe peuvent être mis en gage.

Vos avantages Pourquoi utiliser votre plan de pension pour votre projet immobilier ?

Des moyens financiers

Profiter aujourd'hui de votre plan de pension vous permet de disposer de moyens financiers pour acheter, construire, rénover ou améliorer un bien immobilier, en Belgique ou dans un autre État membre de l'Espace économique européen (Union européenne + Liechtenstein, Norvège et Islande).

Pour tous les types de bien

Toutes les formes de bien immobilier sont autorisées : habitation, terrain, commerce, garage… Il peut aussi parfaitement s'agir d'une deuxième voire d'une troisième résidence. Il est toutefois important que vous soyez propriétaire – ou le deveniez – du bien immobilier et que celui-ci vous rapporte un revenu imposable.

Avec moins de frais

Une avance sur une assurance-pension pour le financement d'un bien immobilier n'est pas soumise à de quelconques frais d'expertise, de dossier, de notaire ou hypothécaires. Si vous travaillez comme indépendant en société, celle-ci peut prendre la majeure partie des primes de l'assurance-pension à sa charge.

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